Die CaixaBank schloss das erste Halbjahr mit einem Gewinn von 2,137 Milliarden Euro ab, 35,8% mehr als im gleichen Zeitraum 2022, „aufgrund der ausgezeichneten kommerziellen Leistung“, teilte sie der spanischen Nationalen Wertpapiermarktkommission (CNMV) am Freitag (28.07.2023) mit.
In der ersten Jahreshälfte stiegen die Kernerträge der Bank im Vergleich zum Vorjahr um 31,3% auf 7.110 Millionen Euro, und die Bank hob den Anstieg der Nettozinserträge hervor, die 4.624 Millionen betrugen, ein Plus von 55,2%. Auch das Ergebnis aus dem Versicherungsgeschäft (+18,5 %) und die Erträge aus Allfinanzbeteiligungen (+59,2 %) sind gestiegen und haben den Rückgang bei den Gebühren und Provisionen um 4,2 % ausgeglichen. Die wiederkehrenden Bankgebühren gingen im Vergleich zum Vorjahr um 7,6 % zurück, „hauptsächlich beeinflusst durch den Wegfall der Depotgebühren für Einlagen von Großunternehmen“.
Der Vorstandsvorsitzende Gonzalo Gortázar erläuterte, dass das solide Ergebnis das Ergebnis der guten Leistung der Geschäftstätigkeit sowie eines umsichtigen Kreditrisikomanagements ist“. Er wies darauf hin, dass die Eigenkapitalrendite „nach einer langen Periode sehr niedriger Renditen auf einem Niveau von 10 % liegt“.
Die CaixaBank erzielte Dividendenerträge in Höhe von 145 Millionen Euro, und der zurechenbare Gewinn aus den nach der Equity-Methode bilanzierten Unternehmen belief sich auf weitere 145 Millionen Euro, was einem Anstieg von 30,5 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.
Das Handelsergebnis belief sich im Jahr 2023 auf 143 Mio. Euro, gegenüber 244 Mio. Euro im Vorjahr (-41,5 %), womit sich die Bruttoerträge zwischen Januar und Juni auf 6.673 Mio. Euro beliefen, ein Anstieg von 23,1 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Die „positive“ Entwicklung von Januar bis Juni ermöglichte es der Bank, eine Rentabilität von 10,2 % zu erreichen, während die wiederkehrende Effizienzquote – ohne außerordentliche Ausgaben – auf 45,7 % fiel.
Die CaixaBank versicherte, dass die notleidenden Kredite am 30. Juni mit 2,6 % „auf einem Rekordtief“ lagen, dem besten Wert der letzten 15 Jahre. Die zweifelhaften Guthaben sanken auf 10.317 Millionen infolge der guten Entwicklung der Indikatoren für die Qualität der Aktiva und des aktiven Managements der notleidenden Kredite“, was einem Rückgang von 373 Millionen im Laufe des Jahres entspricht. Die Rückstellungen für Kreditausfälle beliefen sich auf 7.880 Millionen und der Deckungsgrad stieg auf 76%, wobei die Risikokosten in den letzten 12 Monaten bei 0,27% lagen.
Die Kundengelder beliefen sich am 30. Juni auf 627.824 Millionen, 2,7% mehr als zum gleichen Zeitpunkt im Jahr 2022, „dank der üblichen positiven Saisonalität des Nachfragesparens am Ende des zweiten Quartals und der guten Performance der langfristigen Sparprodukte“. Das verwaltete Vermögen belief sich auf 156.111 Millionen (+5,5%), „dank der günstigen Entwicklung der Märkte und der positiven Nettozeichnungen, von denen 111.340 Millionen (+6,4%) auf Investmentfonds, Portfolios und sicav’s entfielen und 44.771 Millionen (+3,4%) auf Pensionspläne. In den ersten sechs Monaten beliefen sich die Nettozeichnungen in Investmentfonds, Pensionsplänen und Sparversicherungen auf 5,1 Milliarden Euro.
Die CaixaBank verzeichnete auch ein anhaltendes Wachstum bei den Schutzversicherungen, mit einem Anstieg von 3,4 % bei der Neuproduktion von Lebensversicherungen und 13,6 % bei Nicht-Lebensversicherungen im Vergleich zum Vorjahr. Das gesunde Kreditportfolio der CaixaBank schloss das erste Halbjahr mit 354.199 Mio. EUR ab, wobei das anhaltende Wachstum des Unternehmenskreditportfolios (+2,2 %) und die gute Performance der Verbraucherkredite (+1,2 %) den stärkeren Abbau von Krediten für den Erwerb von Wohneigentum mit einer Verringerung des Portfolios um 2,6 % ausglichen. Was die Neuvergabe von Krediten anbelangt, so wurden im ersten Halbjahr 21.026 Mio. an Unternehmen, 5.172 Mio. an Verbraucherkrediten und 4.654 Mio. an Hypotheken vergeben.
Die liquiden Mittel der Bank beliefen sich am 30. Juni auf 146.646 Millionen, was einem Anstieg um 7.636 Millionen entspricht, während die Liquiditätsdeckungsquote (LCR) am 30. Juni 207% betrug. Die Inanspruchnahme der Politik der Europäischen Zentralbank (EZB) belief sich Ende Juni auf 8.477 Mio. EUR, was dem TLTRO III entspricht, da im zweiten Quartal eine ordentliche Tilgung von 7.143 Mio. EUR erfolgte. Die CET1-Quote lag bei 12,5% (12,4% ohne die Übergangsanpassungen von IFRS 9), nach den außerordentlichen Auswirkungen der Erstanwendung von IFRS 17, die einen Abzug von 20 Basispunkten bedeuteten.
Quelle: Agenturen
